出资、理财挣钱(包含保值)和作业自身相同，不是咱们大多数人的理财或人生方针，而是完成理财、人生方针的手法或东西：简直没有人为了挣钱而挣钱。

　　除了物质生活寻求外，人们还有精力方面的需求和人生价值方针。依据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高能够分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我完成的需求。因而，精确地说客户的理财方针也相应分为经济方针(也即咱们常说的买房、买车、教育、养老等详细理财方针)和人生价值方针(即精力寻求)。

　　经济方针是客户完成人生价值方针或精力寻求的根底．可是后者无法彻底用金钱来衡量。

　　在理财规划中，咱们一般把客户的经济方针(即常说的理财方针)归纳为以下几个方面：

　　①现金与债款办理；②家庭财政保证；③子女教育与养老出资规划；④出资规划；⑤税务规划：⑥遗言遗产规划。

　　不同年岁的客户和不同性别的客户，在理财方针上(即在经济方针与人生价值方针之间的寻求，或在不同经济方针之间的挑选上)侧重点不相同。

　　客户的理财需求往往是潜在的，或不清晰的，这需求专业理财师在与客户触摸交流中，问询、启示和引导才干逐渐了解、明晰和清晰。

　　直接与客户理财规划相关的客户信息，是客户的家庭财政信息和理财需求(即理财方针)。许多金融从业人员，包含部分理财师把客户的理财需求简略归纳为出资高收益或保值增值。这是极端片面乃至过错的。榜首章曾把理财师的专业技能归纳为两方面，其间榜首方面便是了解剖析客户和客户需求的才能。

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