跟着我国经济社会的飞速展开和数字化日子办法的日益遍及，商业银行为了更好地服务客户需求以及打破运营展开瓶颈，逐渐试水数字化转型，并获得必定转型效果。2020年头迸发的新冠肺炎疫情更是引发“无触摸服务”巨大社会需求，这进一步促进商业银行和广大客户到达“推进数字化转型、进步客户数字服务”的遍及一致。在这种布景下，摆在商业银行面前的中心问题现已从“要不要转型”变为“怎么转型”。客户需求成为商业银行数字化转型的榜首驱动力。

　　当时，新的数字技能正在加速推进各行各业重构事务形式，并逐渐浸透至经济社会的各个范畴，从头界说出产力与出产关系，深化改动着日子、出产、买卖和资源配置等办法。经济主体现已全面数字化，这不只体现为个别的数字化，也包括电商途径、日子消费、交通出行等日常日子场景的数字化，政府收购、供应链买卖等金融服务场景的数字化，以及企业出产、事务运营等企业办理场景的数字化。能够说，咱们已全面迈入数字经济年代。国家网信办在第四届数字我国建造峰会主论坛上发布《数字我国展开陈述（2020年）》，陈述指出，我国数字经济总量跃居国际第二，数字经济中心工业增加值占GDP的比重到达7.8%。一起，我国信息通讯研讨院发布了《我国数字经济展开白皮书（2021）》，统计数据显现，2020年在新冠肺炎疫情冲击和全球经济下行叠加影响下，我国数字经济仍然坚持9.7%的高位增加，是同期GDP名义增速的3.2倍多，成为我国安稳经济增加的要害动力。

　　人工智能、区块链、云核算、大数据等数字科技的蓬勃展开和广泛运用，驱动科技展开由信息化年代进入到数字化年代。在数字化阶段，企业内外部信息能够广泛地完结互联互通、实时同享，更多的出产、消费和用户信息被转化为数据资源，灵敏被搜集、整合、存储和堆集，成为驱动企业运营展开的新要素。一起，在数据剖析模型和算法的支撑下，数据资源的价值得到不断的开发和开释，发明出巨大的经济价值。

　　近年来，监管部分对数字化展开采纳鼓舞立异、容纳审慎的情绪，经过完善立法系统、加强协同监管、推进政府数据敞开，为移动付出、互联网金融等事务展开营建了较为宽松的外部环境，自动习气新形势。可是，因为金融科技在改进金融服务、重塑金融服务业态的一起，也使部分金融事务的鸿沟愈加含糊，金融危险传导愈加速速、杂乱、荫蔽，给金融安稳和金融监管带来了新的应战。因而，人民银行、银保监会等监管安排先后拟定发布了一系列标准金融科技运用的监管文件，进一步完善金融监管系统，加速推进数字监管才能建造，对金融安排数字化转型也提出了更高的要求。

　　商业银行遍及认识到数字化转型的重要性，相继投入很多的人力物力在安排架构重塑、技能设备建造、产品研制及数字人才培育等方面进行大规模改造，银行的数字化转型逐渐从部分打破向全面推进打开，转型范畴也从零售事务向前中后台全体推进。互联网头部企业及其他金融科技公司凭仗首创的途径、先进的技能、高效的运营办法、灵敏的安排架构及对商场需求的快速呼应，快速跻身于金融服务范畴，成为数字化运用范畴的佼佼者，进一步加重了金融职业竞赛。毫无疑问，数字化现已成为银行生计展开的必要条件。

　　1.丰厚的数据来历。数据是数字经济年代的要害出产要素，也是银行衔接商场、满意客户需求的重要根底。商业银行本身堆集了海量的客户信息和买卖数据，一起跟着数字经济的展开，购物、交际、买卖等越来越多的事务能够在线上处理，出现数字化特征，而这些外部数据也逐渐被答应引进银行内部，比方税收、征信、工商、司法、购物等外部数据丰厚了银行的数据来历、完善了数据维度，银行逐渐从单纯的数据出产者演变为数据的整合者和接收者。

　　2.能够高效运用数据。对沉积的数据资源进行高效运用，是商业银行盘活数据资源、进步金融服务与立异才能的要害条件。面临内部巨大的数据资源体量和错综杂乱的数据运用需求，商业银行愈加注重对职工的数商培育，并逐渐加速内部企业级数据办理途径建造，以促进数据的快速提取和高效运用，为产品、途径及前台事务部分及人员供应端到端的数据化支撑和运营服务，使数据资源被转化为实践出产力。

　　3.数据驱动能够发生效益。数据作为出产要素参加出产运营，对其他的要素资源具有乘数效果，已成为业界一致。比方，经过数据剖析与运用，丰厚客户画像，能够协助一线事务部分完结高效获客和精准营销，从根本上处理“客户在哪里？需求是什么？怎么触达客户？”三大难题；在智能化风控建造方面，广泛的数据信息是银行反诈骗、授信批阅、危险预警等系统建造的重要支撑；一起，数据运用也是推进银行精细化办理、完结提质增效的有用途径。国内外许多银行都认识到了数字革新带来的事务增加和展开机会，在产品立异、智能风控等方面获得明显效果。

　　在数字化展开趋势下，商业银行以查核进行督导、以督导拟定奖惩的传统办理形式日益式微。究其原因，主要是客户对银行传统产品和服务的认可度逐渐下降，并且又有了更多的挑选，不再把银行视为获取金融服务的仅有途径或许主途径。怎么破解这个难题，是许多银行都在考虑的问题。当时，商业银行在怎么推进转型方面虽各有见地，但在转型的意图具有高度一致性。详细而言，数字化转型的意图能够从时刻与效益两个维度进行剖析：

　　首要，从时刻维度来看，能够分为短期、中期、长时刻三个方针。商业银行经过数字化转型，短期方针是进步产能，包括在内部进步运营作业功率，在外部进步出售成绩；中期方针是进步才能，包括出售才能、风控才能、运营才能、立异才能等，然后进步银行归纳竞赛力；长时刻方针是进步习气商场才能，然后构成习气商场改动的新商业形式。

　　其次，从效益维度来看，要完结客户与银行本身价值的双进步。经过数字化转型，一方面凭借数字东西与数据剖析，能够完结了解客户、发现需求、服务客户、进步黏性等一系列对客的精准操作，然后为客户发明最大价值。另一方面，线上化、数字化能够进步银行服务的功率与才能，然后下降银行本钱，拓宽银行盈余鸿沟。一起，能够进一步进步银行金融专业才能，推进专业化运营，为更好服务实体经济、支撑当地展开和完结商业银行本身价值供应动能。

　　总归，数字化转型的意图便是将银行产品与服务嵌入客户日常日子的各类场景，搜集客户的数据信息，经过数据剖析办法使银行能够更好地了解客户需求，并能够依据客户需求创设出客户认可的产品，破解客户不认可银行产品与服务的窘境，带给客户更快捷的服务办法和更好的产品运用体会，终究促进银行本身继续杰出展开。

　　为了更好地施行数字化转型，商业银行要一直聚集客户，沿着获得客户认可、了解客户需求、快速呼应客户需求这一逻辑主线，将数字化浸透到作业的每一个流程和环节，终究全体进步金融服务的功率和质量。

　　商业银行要自动走进商场、靠近客户，实在注重客户所思所想所盼，有力掌握客户需求，深化剖析满意客户需求的主体和条件是什么，检视本身事务才能是否能够快速、有用地满意客户需求，然后经过数字化转型的详细办法，使事务安排、产品规划、运营办理、查核鼓励、危险办理等环节有机组合起来，生动形象地传达“以客户为中心”的理念，赢得客户认可。

　　客户需求是一切作业的起点，因而要采纳多种办法精准了解和发掘客户需求，并用这个支点撬动商业银行的转型晋级。一是强化同业商场调研。及时跟进同业产品立异和展开形式探究的典范，再结合商场环境，针对性展开方针客户调研，以较低的本钱掌握展开趋势、了解客户。二是注重分支行反应。分支行具有深度触摸客户和了解产品运用现状等多重优势，要把分支行关于客户需求和客户体会的反应作为重要的决议计划依据。三是安排展开专项商场查询。在开发拓宽新产品、新场景时，要安排专业人员进行深化的商场查询，不预设观念，不主观臆断，脚踏实地地把客户定见反映出来，为研讨、决议计划供应现实依据。四是充沛运用数据剖析。一线反应和实地调研等小样本数据有助于构成洞悉，而在此根底上，大数据剖析则能够进一步判别相关观念、观念和建议的全面性、适用性。

　　1.供应安排保证。反应途径的疏通决议了商业银行对客户需求的呼应成效，要经过构建齐备的安排设置与作业机制，为客户需求办理供应刚强的安排保证。一是清晰安排定位。分支行作为事务办理与运营的安排，是搜集、剖析客户需求的榜首职责主体，要实在发挥出在客户运营方面的重要职责和途径价值。二是设置客群运营部分。在灵敏安排框架下，客群运营部分是客户分层运营办理的中枢，承担着客户分群办理、需求处理、营销策划、获客与活客等使命，是驱动客群运营灵敏化的主力军。三是树立数据办理部分。在数字化年代，用户数据量呈指数级增加，要树立专门的数据办理部分，构成数据办理机制，在保证行内数据服务的一起，推进客户数据的搜集、剖析与运用，有用发挥数据价值。

　　2.促进产品创设灵敏化。数字化产品创设不只要聚集于客户需求，精准促进事务方针的完结，并且要清晰产品的受众集体，充沛体现其运用价值，因而，商业银行要创建包括开发、事务、运营等多人物在内的灵敏小组，并在产品创设进程中运用灵敏思想，将产品需求拆分为独立的用户故事，选用小步快跑、快速迭代MVP的办法，完结产品功用的逐渐迭代上线和高质高效的端到端交给，创设出更受客户喜欢的或更具社会价值的产品。

　　3.构建灵敏技能架构。客户需求的快速改动对商业银行技能架构提出了更高要求。采纳分布式、微服务、低代码开发等技能架构，既能够灵敏扩展系统容量、进步系统的可用性、下降系统间耦合性，还能够极大地简化开发进程、下降开发本钱、进步开发功率，在技能层面有用满意灵敏开发要求。

　　4.树立数字化产品货架。数字化产品共同的基因导致其特征发生了极大改动，需求建造具有应变才能、跨过产品全生命周期的产品运营系统，其间数字化产品货架是中心环节，它能够贯穿商场、研制、客群、营销等各部分，对产品从创意规划到产品退出进行系统办理，保证产品运营依据客户需求完结灵敏、有序、柔性，习气数字年代展开。

　　5.调集分支行积极性。一般来说，传统银行物理网点较多，在触达客户和深度拓宽客户方面具有天然优势。分支行尤其是支行是触摸客户的主体，能够经过线下活动、客户邀约、定向调研、同业查询、异业联盟等办法深化对客户的认知、了解客户需求、发现客户痛点，并及时反应给总分行客群办理、产品办理、途径办理等部分，使总行营销辅导、活动规划、客群定位、产品创设等作业更有针对性。

　　6.打造数字化营销系统。为了更精准、更快捷、更高效地服务客户，商业银行要树立以支行和客群办理部分为主导，产品、途径、运营为支撑的数字化营销系统。一是支行要做好预算规划。支行要依据预算方针，规划拟定客户增加和进步计划，依据客户特色剖析客户需求并匹配产品出售方针，一起结合总行客户活动规划，展开好属地化客户活动。二是分行要统筹安排支行预算计划。分行要结合本地特色，拟定分行要点客户增加计划，展开要点产品营销及场景拓宽活动，并拟定时刻进展表，执行职责人，清晰资源配置计划，助力支行如期完结预算方针。三是总行客群运营部分要做好全行年度预算分化。结合分支行预算安排，总行客群运营部分要依照客群、产品、途径、安排等维度对预算方针进行分化，并在此进程中同产品办理部分、途径办理部分、分支行进行充沛交流，清晰资源配置规矩、查核鼓励安排和总行活动规划。四是树立月度出售推进和季度分层复盘机制。总分行要依据分支行相应的预算进展安排，及时听取下一级安排关于作业进展状况的剖析陈述；分支行要安身出售状况，对资源配置、产品供应、活动安排、同业竞赛、队伍素质等安排是否恰当提出定见；分支行的事务主管行长要当好本级安排的营销主管，并对商场方向、资源配置、产品供应、营销战略等是否恰当进行反应点评，全力保证预算方针的完结。

　　7.进步数字化运营才能。在高度同质化的竞赛中，运营才能是企业进步客户满意度、增加收入与赢利的中心要素。关于商业银行而言，数字化运营能够在线下和线上一起布局，内部整合客户、产品、途径、营销、出售等要害运营要素，重构数字服务流程，并完善数字化的运营支撑系统，合力满意客户需求、优化客户体会，比方从触客开端就进行数据埋点，了解客户习气流程和重视要点，构建并完善客户画像模型，经过模型剖析及时判别并及时反应，深度认知和剖析客户，完结同客户的有用交互。回来搜狐，检查更多